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代缴住房公积金
发布时间:2012-06-13 10:14

    
缴纳住房公积金的好处
住房公积金的政策已经实施很多年了,但缴存住房公积金究竟有什么具体的好处呢?
1.贷款利率更低。连续、正常缴存住房公积金满一年以上的职工,在购建自住住房时,可以申请比商业银行贷款利率低的住房公积金政策性贷款,可以节省一笔可观的利息支出。现行商业银行贷款和住房公积金贷款利率5年期以下(含5年)分别为7.74%和4.77%,相差2.97%;5年以上商业银行贷款利率更高达7.83%,而5年以上住房公积金贷款利率则为5.22%,两者相差了2.61%。
  例如:同样贷款金额,同样还款年限,公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息。以一套50万的房屋为例,贷款30万。若商业贷款年限为30年,则月均还款2165.85元,30年付款总额779704.28元,支付利息总额高达479704.28元。而同样是年限是30年的公积金贷款,月均还款1651.04元,30年总还款594374.79元,支付利息总额294374.79元,比起商业贷款而言,每月能少支付514.81元月供,30年共节省利息支出近185329.48元。这节省出来的18万多元,按现时的房价计算,相当于可以再购买一套80㎡左右的住房了。
  2.贷款成数高、年限长,还款灵活。公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”,就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。
  除此之外,公积金贷款还有多方面的优势。
  (1)贷款成数高,首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到7成,购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.5成,购房人首付压力较小。
  (2)贷款年限长,月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年,而且大多数二手房最高只能贷到20年,月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年,月供压力较小。
  (3)房龄限制较灵活。商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求,大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活,房龄与贷款年限相加小于该住房有效使用期10年即可。
  3.早缴存早受益。住房公积金贷款政策规定,职工必须连续正常缴存住房公积金满一年才能办理住房公积金贷款,所以越早缴存住房公积金对职工买房越有好处。由于近年来房地产市场持续升温,房价不断攀升,购买一套满意的住房对于职工,尤其是工薪阶层来说越来越吃力。尽早买房,尽早享受住房恐怕是很多职工的期望,以免日后房价越涨越高,相同的钱买到的住房面积少了,买房的成本更大。所以越早缴存住房公积金,越早利用住房公积金贷款购买自己满意的住房,不仅使自己可以尽早拥有属于自己的住房,更能将买房的成本降到最低。在如今CPI居高不下(今年中央政府工作报告提出须控制在4.8%),而一年期定期存款利率为4.14%,还须扣缴利息税的情况下,居民的银行存款实际上是在负增长,而房价仍有继续上涨的趋势,那么存房比存款更有价值。举个例子:现在利用住房公积金贷款购买一套30万元的住房,面积可达120-150㎡;每年存款1万元,到30年后再买房,可能只能买到面积比较小的住房了。
  4.可支取。职工购买、建造、翻修或大修具有所有权的自住住房、偿还购房贷款本息的、租房自住的,可以申请提取职工本人住房公积金账户内的存储余额,对购房付款或偿还房款本息是一个有力的资金补充。
  按照住房公积金的新政策,住房公积金的支取范围已经扩大了。除原规定的购买、建造、翻建、大修自住住房,离退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系,出境定居的,偿还购房贷款本息的,房租超出家庭收入规定比例的,与单位终止劳动关系后两年没有建立新的劳动人事关系的,可以支取住房公积金。此外,还增加3种情形:享受城镇最低生活保障的职工;与单位终止劳动关系未再就业,并且部分或全部丧失劳动能力的职工;遇到其他突发事件,造成家庭生活困难的职工。
5.一笔可观的养老金。职工退休时能一次性、全部领取属于自己的住房公积金本息余额,这相当于积累了一笔可观的养老储金,可以作为社会保障的一种有力的补充。例如:某职工参加工作40年中,缴存比例平均按10%,月平均工资收入按2000元计算。一直未提取住房公积金,那么40年后他就可以得到近约20万元的住房公积金本息。
住房公积金贷款相关政策
一、   住房公积金贷款基本条件:
       1、连续正常缴存住房公积金一年以上;
       2、金融系统无不良信誉;
       二、   住房公积金贷款额度
       1、本人公积金帐户余额超过1万元,最高贷款额度为30万;
       2、夫妻双方公积金帐户余额均超1万元的,最高贷款额度为45万; 
       3、月还贷款额度不超过缴费基数的60%; 
       4、贷款年限男子最长到65岁,女子最长到60岁,最长30年;
       三、   住房公积金贷款比例:
       1、 购首套房的,首付款比例不低于30%;
       2、 购第二套房的,首付款比例不低于50%;
       3、 购第三套住房的,不再办理住房公积金贷款;
       四、   住房公积金贷款年限: 
       1、住房公积金贷款年限最长为30年,但不得超过借款人退休年龄延长五年(男65,女60)。


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